DGA-planning: hoeveel vermogen heb je écht nodig?

Voor veel directeur-grootaandeelhouders (DGA’s) is een groot deel van hun vermogen verbonden aan de onderneming. Zolang het bedrijf goed draait, lijkt de financiële toekomst misschien vanzelfsprekend. Toch betekent een waardevolle onderneming niet automatisch dat je ook privé voldoende financiële vrijheid hebt.

Misschien wil je over een paar jaar minder werken, je bedrijf verkopen of juist nog jarenlang blijven ondernemen. Wat je plannen ook zijn, het is belangrijk om te weten waar je financieel staat en wat je nodig hebt om die wensen waar te maken. Met een goede financiële planning krijg je daar inzicht in.

Een waardevol bedrijf betekent niet automatisch financiële vrijheid

Als ondernemer kijk je waarschijnlijk regelmatig naar de omzet, winst en ontwikkeling van je onderneming. Maar hoeveel aandacht besteed je aan je persoonlijke financiële situatie? Een bedrijf kan op papier veel waard zijn, terwijl een groot deel van dat vermogen vastzit in de onderneming. Dat betekent dat het niet zomaar beschikbaar is om privé van te leven of andere plannen te realiseren.

Daarom is het belangrijk om onderscheid te maken tussen de waarde van je onderneming en het vermogen waarover je daadwerkelijk kunt beschikken. Wat heb je privé al opgebouwd en welk deel van je toekomstige inkomsten is afhankelijk van het bedrijf? Door je zakelijke en persoonlijke financiële situatie samen te bekijken, ontstaat een realistischer beeld van je financiële mogelijkheden.

Hoeveel vermogen heb je straks écht nodig?

Financiële vrijheid betekent voor iedere ondernemer iets anders. De één wil op zijn vijftigste stoppen met werken, terwijl de ander graag betrokken blijft bij zijn onderneming, maar niet meer afhankelijk wil zijn van de inkomsten. Om te bepalen hoeveel vermogen je nodig hebt, is het daarom belangrijk om eerst naar je persoonlijke wensen en toekomstplannen te kijken.

Hoe wil je straks leven en welke uitgaven horen daarbij? Misschien wil je vaker reizen, een tweede woning kopen, je kinderen financieel ondersteunen of investeren in een nieuwe onderneming. Ook je vaste lasten, verwachte inkomsten en de periode waarin je van je vermogen wilt leven, spelen een rol. Door deze zaken inzichtelijk te maken, kun je berekenen welk vermogen nodig is om je gewenste levensstijl te financieren.

Bij veel DGA’s zijn zakelijke en persoonlijke financiële belangen nauw met elkaar verbonden

Naast de waarde van de onderneming kan er bijvoorbeeld vermogen zijn opgebouwd in privé, binnen een holding of via andere investeringen. Ook toekomstige dividenduitkeringen of een mogelijke bedrijfsverkoop kunnen van invloed zijn op je financiële situatie. Door deze onderdelen afzonderlijk te bekijken, mis je mogelijk het overzicht over je totale vermogen.

Met DGA-planning worden deze verschillende onderdelen samengebracht. Daarbij kijken we naar de waarde van je onderneming, je opgebouwde vermogen, je verwachte inkomsten en uitgaven en de mogelijkheden om verder vermogen op te bouwen. Zo wordt duidelijk hoe je zakelijke beslissingen doorwerken in je persoonlijke financiële toekomst en welke ruimte je hebt om je plannen te realiseren.

Wanneer kun je minder gaan werken of stoppen?

Na jarenlang ondernemen kan het moment komen waarop je jezelf afvraagt of je nog wel op dezelfde manier wilt doorgaan. Misschien wil je meer tijd besteden aan je gezin, reizen of andere interesses. Of je wilt het dagelijks bestuur overdragen, maar wel betrokken blijven als aandeelhouder. De vraag is dan niet alleen wanneer je wilt stoppen of minderen, maar vooral of dat financieel mogelijk is.

Door verschillende toekomstscenario’s door te rekenen, krijg je inzicht in de gevolgen van deze keuzes. Wat gebeurt er wanneer je over vijf jaar stopt in plaats van over tien jaar? Hoe verandert je financiële situatie als je minder salaris ontvangt of je onderneming verkoopt? En wat betekent dat voor het vermogen dat je de jaren daarna beschikbaar hebt? Door deze mogelijkheden tijdig te onderzoeken, kun je bewuster bepalen wanneer het juiste moment is om een stap terug te doen.

Denk ook na over het moment waarop je je bedrijf verkoopt

Voor veel ondernemers vormt de verkoop van hun bedrijf een belangrijk onderdeel van hun toekomstige financiële planning. De opbrengst kan zorgen voor financiële vrijheid, maar hoeveel er uiteindelijk beschikbaar komt, hangt van verschillende factoren af. Denk aan de waarde van de onderneming, de structuur van de verkoop, eventuele belastingen en afspraken over de betaling. Een aantrekkelijke verkoopprijs betekent daardoor niet automatisch dat je direct over het volledige bedrag kunt beschikken.

Het is daarom verstandig om al vóór een eventuele verkoop inzicht te krijgen in je persoonlijke financiële behoeften. Hoeveel vermogen wil je na de transactie beschikbaar hebben en welke inkomsten heb je daarna nodig? Door deze vragen vooraf te beantwoorden, kun je beter beoordelen of een verkoop aansluit bij je toekomstplannen. Misschien blijkt dat je al eerder kunt stoppen dan gedacht, of dat het verstandig is om nog enkele jaren vermogen op te bouwen.

Financiële planning geeft richting aan je keuzes

Je financiële situatie verandert gedurende je leven. Je onderneming groeit, je persoonlijke wensen ontwikkelen zich en ook de omstandigheden kunnen veranderen. Een financiële planning is daarom geen eenmalige berekening, maar een manier om inzicht te houden in waar je staat en welke mogelijkheden je hebt. Door regelmatig vooruit te kijken, kun je tijdig bijsturen en voorkomen dat belangrijke beslissingen pas worden genomen wanneer ze zich aandienen.

Bij Kronenberg brengen we met DGA-planning je zakelijke en persoonlijke financiële situatie samen. In samenwerking met onze partners kijken we naar je opgebouwde vermogen, de waarde van je onderneming en de mogelijkheden om je toekomstplannen financieel haalbaar te maken. Zo krijg je niet alleen inzicht in hoeveel vermogen je straks nodig hebt, maar vooral ook in welke keuzes je vandaag kunt maken om jouw financiële vrijheid dichterbij te brengen.